发布日期：2024-12-23 08:06    点击次数：55

　　不管是蒸汽机创新、电气创新抑或是信息创新，在历次科技创新开展的海潮背后齐有着金融的“身影”。在发展新质出产力海潮下，“科技金融”算作重要合手手和器用被赋予新的历史职责。营救科技创新离不开转折融资体系的营救，濒临科技与产业变革的新机遇、新挑战，聚焦科技金融创新，交易银行正在资格一场从上至下的里面变革：冲破传统信贷口头“固有想维”，从组织架构、授信历程到金融居品，全处所增强转折融资金融供秉承科技企业需求的适配性。

　　传统信贷评价体系重塑

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　　算作“五篇大著述”之首、新质出产力的重要合手手和器用，科技金融正成为本年金融领域最炙手可热的要害词，亦是银行赋能产业发展的“主战场”。

　　越来越多银即将发展科技金融算作重要发展标的之一，从组织架构层面，凸起对科技金融服务的好奇，通过设立特意的科技金融中心、科技金融专营支行等，强化对科技金融的平直对接。举例，工商银行最初组建总行科技金融中心，现在已初步造成总行、分行、支行、网点四级联动的专科服务体系；中国银行连续发力科技金融，现在已设立总行科技金融中心、24家一级分行科技金融中心，在科技资源会聚区域重心打造科技金融专营支行或特色网点。

　　畴昔，银行传统信贷评价体系常与科技企业的本体需求错配，科技企业具有轻资产、高成长性的性格，而传统信贷主要基于企业典质和现款流等披发贷款，这使得部分科技企业在授信评审频频常处于不利地位。

　　为弥补传统授信口头适配性不及问题，多家银行探索构建科技企业专属评价体系，破解科技企业准入、授信贫窭。以建立银活动例，该行创新打造基于“技巧流”的科技创新评价体系，将“科技创新”算作企业的中枢资源因素纳入评价系统，效能凸起科技属性，从专利含金量、创新效果含量等多个维度，对企业的创新才能进行全景“画像”，并字据评价落幕进行远离化增信营救，擢升科技型企业融资可得性。落幕2024年6月末，该行科技型企业贷款余额1.8万亿元，较前年末增长12.31%。

　　苏商银行议论院高档议论员杜娟指出露出 porn，多家银行推出专属科技企业评价体系，以专利、东说念主才、技巧等科技“软实力”评估，代替看资产典质、看财务报表的传统信贷评估口头，大概缩短科技企业的融资准初学槛。

　　科技型中小企业贷款余额超3万亿元

　　科技金融条件银行不仅提供传统信贷服务，还需要围绕科技企业全生命周期建议多元化服务，这对银行的居品创新才能建议更高的条件。

　　围绕科技企业“轻资产、高参加、成长快”的融资特征，多家银行围绕不同类型、不同发展阶段的科技企业推出了专属科技金融居品。举例，农业银行针对科技型企业技巧含量高、创新才能强、轻资产、高风险等特征，积极研发专属信贷居品，引入科技部火把中心企业创新积分评价，与国度高新技巧产业斥地区合营推出“火把创新积分贷”；面向科技型小微企业提供低准初学槛的“科技e贷”。同期各分行因地制宜创新特色化的金融居品，举例，浙江分行推出的“浙科通”，天津分行推出的“津创易贷”等居品。通过健全科技金融居品服务体系，落幕2024年6月末，农业银行计谋性新兴产业贷款余额2.63万亿元，比前年末增长25%。

　　兴业银行依托“兴业管家”“兴业普惠”平台，提供线上定制化科技金融服务决议，推出优质科创企业专属的“兴速贷”等线上融资居品，并在线下通过投贷联动贷款、常识产权质押融资业务、高技术东说念主才创业贷款等加大科技型企业融资营救。此外，还配套提供支付结算、跨境金融、供应链金融、资产处理等金融服务。落幕6月末，该行科技金融贷款余额9035.15亿元，较前年末增长9.25%。

　　总体来看，银行在科技金融领域已取得初步见效。东说念主民银行数据显露，落幕2024年三季度末，赢得贷款营救的科技型中小企业26.21万家，获贷率46.8%，比前年同期高0.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元，同比增长20.8%，增速比各项贷款高13.2个百分点。

　　AIC联动银行共同发力

　　现在银行科技金融创新主要聚焦于银行体系内，但相较于债务融资，股权投资参加界限大、不需要企业按期支付利息或本金，与科技企业高风险、投资周期长的性格更相允洽。

　　投贷联动业务为交易银行参与股权融资提供了可能。投贷联动业务是传统信贷与投行、投资等平直融资技巧相交融的口头，这种口头主要适用于具有较高成长后劲但又难以赢得传统信贷营救的科技型中小企业，尤其是处于初创期和成弥远的企业。

　　不外，受限于部门或机构间阑珊风险赔偿或共担机制，银行举座投贷联动业务发展较为迟缓。若何有用构建投贷联动机制，已矣股权投资与信贷服务的有用研讨，是银行服务科技金融亟待想考和探索的标的。

　　在业内东说念主士看来，通过金融资产投资公司（即“AIC”）与银行合营的口头，大概进一步买通投贷联动业务的风险分摊不匹配、利益分派不平衡等堵点难点，这将对服务科技企业全生命周期的发展造成有利补充。

　　9月24日，国度金融监督处理总局《对于作念好金融资产投资公司股权投资扩大试点就业的奉告》，对银行参与股权投资业务的进一步放宽，将五大行旗下AIC股权投资试点范围由上海扩大至北京、天津、青岛、深圳、苏州等18个城市，同期放宽股权投资金额和比例按捺。而后，5家AIC连接在试点城市落地股权投资业务。

　　青岛银行首席经济学家刘晓曙觉得，AIC不仅能为科创型企业提供资金营救，还可有用整合包括银行贷款、债券融资、产业指示基金等多元化融资渠说念，通过提供空洞金融服务和业务营救，擢升资源建立效率，造成高大的协同效应。同期，AIC能依托自己及母公司的客户资源上风，促进企业与高校、东说念主力资源、科研机构等多方资源的雅致合营，加快科研效果的交易化程度，增强市集对科创型企业的信心。

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